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去年银行存贷比7家上升中信逼近监管红线

发布时间:2020-03-26 11:35:10 阅读: 来源:焊条厂家

每经记者 梅俊彦 发自深圳

近期,陆续有11家银行公布了去年年报数据,《每日经济新闻(微博)》记者统计发现,有7家银行的存贷比同比上升,有8家银行超过了70%。其中,中信银行最高,人民币存贷比达74.12%,农业银行最低,只有59.22%(本文所指“存贷比”,各行披露数据有异,浦发、中信、民生和招行称为“人民币存贷比”,其余银行除中行和建行并未标明以外,均为“本外币存贷比”)。

“你看的是年报数据,无论如何都会达标的。如果说超过70%的银行,还是比较多的,这就显示出,存贷比高企是行业现象。”一位银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示。

限制银行放贷,除了存贷比的监管要求外,还有监管部门的信贷额度监控,究竟两个因素在今年会发生怎样的“化学反应”,业内人士均对《每日经济新闻》记者表示难以准确估测。

兴业银行首席经济学家鲁政委昨日(4月1日)对《每日经济新闻》记者表示,在各国过去利率市场化的过程中,银行的存款都出现了下降的趋势,如果存贷比的监管不做修改,会导致银行存款非理性定价。

8家银行存贷比超70%

《每日经济新闻》记者统计发现,除民生银行、平安银行和招商银行以外,已经公布2012年业绩报告的银行中,去年有7家的存贷比高于2011年,由于平安银行去年月均数据不适用,未列入统计范围。其中,中行的存贷比是71.99%,同比上升了3.22个百分点,是上升最快的银行。其次是建行,同比上升了1.18个百分点至66.23%。其余银行均微升不超过1个百分点。

民生银行、招商银行和光大银行的存贷比2011年均出现了同比下降,分别下降了1.12、0.43和0.15个百分点至71.93%、71.37%和71.52%。

另外,存贷比超过70%的银行有8家,最高的是中信银行,达74.12%,临近75%的监管红线。而农行、工行和建行去年的存贷比均低于70%。其中农行最低,仅有59.22%,工行的则是64.1%。

一位银行业分析师对 《每日经济新闻》记者表示,年报数据是肯定达标的,超过70%的银行比较多,意味着存贷比高企是2009年一波冲高之后的一种行业现象。

“虽然央行两次下调存款准备金率,但受同业竞争加剧和理财分流等影响,商业银行存贷比及流动性的管理仍面临一定的压力。”招行在年报中表示。

通常,限制银行放款除了存贷比以外,还有监管部门的信贷额度控制。那么,信贷额度跟存贷比监控在今年会有何“化学反应”呢?业内人士均表示无法准确估计。

鲁政委指出,今年新增贷款额度或是9万亿元,跟去年相差无几,意味着基本上可以拿去年的额度来估计今年银行的额度。

“贷存比高的银行,如果存款贷款同步增长,在额度范围内也是可以继续放贷的。”一位银行业分析师对《每日经济新闻》记者指出。

存贷比遭业内质疑

国泰君安指出,存贷比在中国银行业的应用可以追溯到上世纪80年代末的交行重新组建初期。交行开创性设立的存贷比监管指标能够有效地管理分支行的流动性风险,也为分支行提供了自主发展空间,在计划经济时代开创了市场化管理先河。

在1993年中央经济工作会议上,由于经济过热通胀高企,央行推出一系列调控政策遏制经济过热,存贷比作为交行的成功经验被引入全行业。

2003年银监会成立后,对存贷比计算公式进行了调整,75%监管标准未变,但银行存贷比却因监管公式的调整而大幅提高,并逐渐逼近75%监管红线,存贷比对银行信贷投放的约束开始显现。

为进一步加强银行防范流动性风险的能力,银监会近年推出存贷比日均考核。国泰君安报告表示,银行存贷业务因此受到显着影响,信贷投放节奏,特别是中小银行的信贷投放受到严重约束,银行在月末用理财产品带动存款的现象愈演愈烈。

由于流动性风险管理职能已被“流动性覆盖率+净稳定资金比例+流动性比例”替代;国际银行业监管惯例中几乎不用存贷比指标,美国银行业存贷比平均超过100%。由此,业内产生了诸多建议修改存贷比监管的声音。

“因为银行吸储的压力大,又有存款利率上限管理,银行明示的存款定价肯定不能超,但是额外的功夫和花费的营销成本还是在里面。假如没有上限,我们就直接竞标价格就行了。存贷比的监管导致商业银行存款的非理性定价。我不是很明白这个指标到目前为止有什么存在的必要性,指向已经变得不清楚。”鲁政委对《每日经济新闻》记者表示。

或阻碍利率市场化

“过去各国的银行利率市场化过程中,存款都出现了下降的趋势。存贷比是利率市场化进程的阻碍,如果存款定价不理性,最终一定影响到贷款,进而影响到银行稳健运行。”鲁政委对《每日经济新闻》记者表示。

在存贷比监管的框架下,银行在额度允许的范围内要发放更多的贷款,就必须有存款的支持。此前,借贷搭售和存贷挂钩是商业银行非常有效的揽储手法。银监会“七不准”和“四公开”的规定出台之后,银行揽储的压力加大。

近日,银监会发文整顿银行理财产品,也削弱了银行通过理财产品带动存款的效果。

有业内人士认为高收益产品的减少可能会使得客户资金回流到银行存款内。不过,也有业内人士表示新规会给银行吸储带来更大的压力。

招行年报表示,面对存贷比监管的压力,该行采取的措施主要包括:优化业务计划配置及深化资产负债管理、预算管理和资本管理等综合措施,推动存贷款业务整体协调发展。立足资金来源制约资金运用的经营理念,完善对分支机构负债业务的考核激励机制,推动存款业务持续平稳增长。另外,需要加强管理会计等工具的运用,深入分析、研究不同类型客户的存款增长潜力,指导分行推进客户结构调整。贯彻落实信贷调控要求,合理把握贷款总量及投放节奏,按计划平稳投放贷款,将贷款增速控制在适当水平。

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